Cenário recomendado
Usa uma taxa de esforço de 35% para preservar margem de segurança no orçamento e reduzir risco de aperto financeiro.
Simulador · Capacidade de compra
Descubra quanto pode pedir para
comprar casa.
Simule o crédito habitação máximo que o seu rendimento consegue suportar, compare o cenário recomendado com o cenário limite e perceba até que valor de imóvel pode realisticamente chegar.
Capacidade de compra
Calcula o valor máximo para o teu crédito habitação
Ajusta rendimento, encargos atuais, entrada, prazo e LTV para perceber o intervalo realista de compra sem sair da linguagem prudente usada no resto da plataforma.
Perfil financeiro
Dados do teu perfil
Esta base define a capacidade mensal disponível para uma nova prestação, depois dos compromissos que já existem.
Estrutura do crédito
Dados adicionais do crédito
Aqui ajusta o enquadramento do financiamento e o peso da entrada na compra final do imóvel.
Prazo do empréstimoPrazo total do crédito em anos. Habitualmente entre 10 e 40 anos. Prazo mais longo reduz a prestação mensal e aumenta o crédito possível, mas faz crescer o custo total pago ao longo do tempo.
30 anos
Resultados
O que podes pedir
Crédito máximo de 204 562,72 €
Valor máximo do imóvel227 291,91 €
Prestação mensal estimada912,32 €/mês
IMT estimado5452,47 €
Imposto do selo estimado1818,34 €
Com um rendimento de 2500,00 €/mês, a uma TAEG de 3,5% durante 30 anos, o cenário limite permite pedir até 204 562,72 €. O valor do imóvel pode ir até 227 291,91 € depois de reservar cerca de 7270,81 € para IMT e imposto do selo, com prestação de 912,32 €/mês.
Custos iniciais
Entrada e impostos na compra
Esta simulação já reserva IMT e imposto do selo para mostrar o esforço de caixa mais próximo da realidade. Não inclui custos de escritura, registo ou comissões bancárias.
Entrada estimada22 729,19 €
IMT estimado5452,47 €
Imposto do selo estimado1818,34 €
Total necessário à partida30 000,00 €
Se quiseres aprofundar estes impostos com mais detalhe, usa o simulador de IMT e imposto do selo.
Taxa de esforço
36,5%
35% ideal50% limite
O Banco de Portugal limita a concessão de crédito a uma taxa de esforço máxima de 50%. Como referência de equilíbrio financeiro, especialistas sugerem manter abaixo de 35%. A tua taxa de esforço de 36,5% está acima do valor ideal mas dentro do limite máximo normalmente aceite. É um cenário mais apertado para o orçamento mensal.
Os resultados são simulações e não representam aconselhamento financeiro. Os valores são calculados com base na TAEG introduzida, que deve incluir todos os encargos do crédito.
Como ler a simulação
O limite do banco não é sempre o seu limite ideal
Esta calculadora separa o que pode ser teoricamente aprovado do que pode ser mais saudável para o seu orçamento. Ao cruzar rendimento líquido, outros créditos, entrada e LTV, percebe melhor o espaço real que tem para comprar casa.
Cenário limite
Mostra até onde pode ir antes de tocar no limite máximo de 50% usado como referência prudencial pelo Banco de Portugal.
LTV e entrada
Mesmo que o rendimento suporte mais crédito, a entrada disponível, o limite de financiamento e os impostos iniciais podem travar o valor máximo do imóvel.
Perguntas frequentes
Dúvidas sobre capacidade de compra
Qual é a diferença entre TAN e TAEG?+
A TAN indica apenas os juros cobrados pelo banco. A TAEG inclui juros e todos os custos obrigatórios, como comissões, seguros e impostos, sendo normalmente a melhor referência para comparar propostas.
O que é o rendimento mensal líquido?+
É o valor que entra na conta depois de descontados IRS e Segurança Social. Se tens rendimentos variáveis, usa uma média conservadora dos últimos 6 a 12 meses.
O que são "outros créditos mensais"?+
São todas as prestações que já pagas, como crédito automóvel, crédito pessoal, cartões em prestações ou qualquer outro financiamento ativo. Esse valor reduz a tua capacidade para suportar uma nova prestação habitação.
O que é a entrada disponível?+
É o capital próprio que tens disponível para a compra. Nesta simulação, esse montante é usado para cobrir a entrada e também IMT e imposto do selo, para que o valor máximo do imóvel já reflita esses impostos iniciais.
O que é a taxa de esforço?+
É a percentagem do teu rendimento líquido comprometida com prestações de crédito. O Banco de Portugal admite um limite máximo de 50%, mas uma zona mais equilibrada costuma ficar abaixo de 30% a 35%.
Qual é a diferença entre o crédito máximo e o crédito recomendado?+
O crédito máximo usa uma taxa de esforço até 50%, próxima do limite regulatório. O crédito recomendado usa 35%, preservando mais margem para imprevistos e para o resto do orçamento mensal.
O prazo do empréstimo influencia o resultado?+
Sim. Um prazo mais longo reduz a prestação mensal e aumenta o crédito possível, mas também aumenta o custo total suportado ao longo do tempo.
Os resultados desta calculadora são vinculativos?+
Não. São simulações meramente indicativas. A aprovação final depende da análise do banco, incluindo estabilidade profissional, histórico de crédito, idade, avaliação do imóvel e restantes critérios de risco.
Notas e pressupostos
O que esta calculadora assume
Metodologia
A prestação é estimada com uma fórmula de prestação constante usando a TAEG introduzida como aproximação do custo anual efetivo do crédito.
O cenário recomendado usa uma taxa de esforço de 35% e o cenário limite usa 50%, descontando primeiro as prestações de outros créditos já existentes.
O valor máximo do imóvel resulta do menor limite entre a prestação suportável e a restrição imposta pelo capital disponível, pelo LTV selecionado e pelos impostos iniciais estimados (IMT e imposto do selo, sem considerar eventual isenção jovem).
Limites práticos
O resultado não substitui a proposta formal do banco nem a análise de risco efetiva, que inclui idade, estabilidade profissional, histórico de crédito e avaliação do imóvel.
Esta calculadora incorpora IMT e imposto do selo na necessidade de capital inicial, mas continua a não incluir custos como escritura, registo, comissões bancárias ou seguros facultativos.
Use a simulação como filtro inicial de decisão e confirme sempre as condições finais com propostas formais ou com apoio de um intermediário de crédito.
Próximos passos
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Depois de estimar quanto pode pedir, simule a prestação, a TAEG, o MTIC e o plano de amortização detalhado do financiamento.
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